シンプルに家計を管理する方法【第1回】家計のお金は3つに分ける

ひとつの口座にお金を入れておくと、何となく使ってしまうものです。

ボーナスが出て、そのまま口座に入れておいたら「もうこれしかない!何に使ったんだろう?」みたいな(笑)。人は口座やお財布の残高を何となく意識しながらやりくりするものです。

そこでおすすめは、家計のお金を3つに分けること。こうすることで、

・子どもの教育費やクルマの買い替えなど必要な貯金を安易に取り崩すことなく、

・服のまとめ買いなどちょっと大きな支出にも対応できて、

・毎月、同じ予算で生活費をやりくりできるようになります。

では、具体的な方法をご説明します↓

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貯金口座を作る

貯金の基本は先に引いてしまうこと。残ったら貯金しようと思ってもできないものです。

「できるだけ節約して…」と考えるよりも、先に貯金して「残った分で暮らそう」と考えた方がうまくいくし、気持ちも楽ってものです。

お給料やボーナスが出たら、貯金したい分は貯金口座を作って、そこに入れておきます。

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貯金口座を別に作ることで、生活費(使っていいお金)と貯金に境界線ができます。

・今いくら貯金があるか?

・目標に対して順調か?(例:クルマ、家、教育費)

貯金口座の残高を見ればこれがひと目でわかります。目標に向けて少しずつ残高が増えていくと、充実感と自信が生まれます。

専用の口座を作っているので、安易に取り崩すこともなくなります。「これは子どもの大学の教育費だもんね」と。

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特別支出口座を作る

貯金口座を作ることで、生活費と貯金の境界線はできました。でも、これだけではうまくいかないことがあります。

生活費は毎月の予算を決めてやりくりしたいのですが(家計の基本)、毎月はないような、ちょっと大きな支出があるとこれが難しくなります。

例えば、服のまとめ買い、家具家電、家族旅行、年払いの自動車保険や火災保険などです。

毎月の支出がデコボコで毎月同じ予算でやりくりできない↓


こんなとき「今月は余裕があるから生活費口座から」「ないから貯金口座から」となってしまいます(たいていは後者から出すことに・汗)

これが貯金がなかなかできない、続かない原因だったりします。子どもの教育費のつみたてを始めたのに、車検で取り崩す…みたいな。

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こういった毎月はないようなちょっと大きな支出を「特別支出」といいます(金額の基準は5,000円か1万円あたり)

そして、専用の口座を作ってそのなかで管理します。これが特別支出口座です。

以上で家計のお金は3つに分けるの完成です。貯金・毎月の生活費・特別支出


こうすることで、

・貯金は目的以外では取り崩さない

・毎月はないちょっと大きな支出は特別支出で対応(年間で管理)

・生活費は毎月一定の予算でやりくりする

という感じで、家計の交通整理がうまくいくようになります。

お給料やボーナスが出たら、この3つに予算を配分します(特に「毎月の生活費」の予算は毎月同じに)。

そして、日頃は目的別に予算と残高を意識しながらやりくりします

ただ、「貯金」は目的以外では引き出しません。「特別支出」は回数的にはそう多くある支出ではありません。日頃、意識するのは「毎月の生活費」だけとなります。

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今回は家計のお金は3つに分けるというお話でした。

銀行口座が3つも!?と思うかもしれません。でも、今はコンビニATMが無料で使える銀行もあります。そういった銀行を選べば、一か所で複数の銀行の出し入れができます。

PS.「毎月の生活費」は、

生活費口座:住宅ローンや公共料金の引き落し用

家計の財布:食費や日用品など現金支出用

長くなりましたので、この内容はこちらでお伝えします↓

シンプルに家計を管理する方法【第2回】毎月の生活費は「生活費口座」と「家計の財布」(現金用)で管理する
前回は「家計のお金は3つに分ける」というお話でした。それは、貯金・毎月の生活費・特別支出(毎月はないちょっと大きな支出)の3つ。 詳しくはこちら「家計のお金は3つに分ける」↓ 今回はこの続きです。毎月の生活費...

 


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牛込伸幸

「お金のことを気にしないで暮らしていけたらなあ」こう思って家計の勉強を始めました。もちろん、ちゃんと管理してですよ(笑)。そして銀行、保険代理店で働いた後、2009年からFP事務所を始めました。趣味はジョギングとスーパー銭湯です。資格:日本FP協会CFP(R)・FP技能士1級

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